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　　“消费者购买手机、家电或家具时，相对容易判断商品的好坏——合不合适，货比三家就能得出结论。然而，保险产品看不见摸不着，专业性强、金额较高，并且期限较长，获得赔偿或给付的时间往往是在很长一段时间之后。”对外经济贸易大学保险学院副院长何小伟表示，这些特性使得消费者在购买保险产品时，通常较难即时验证产品的实际功能和效果，也难以自行准确判断其是否适合自身需求，一旦买错选择中途退保，就可能产生本金损失。“现实中，大量的保险纠纷源于销售环节，金融机构将不合适的产品通过不恰当的渠道，卖给了不适合的消费者。《办法》的出台正是为了从根源上解决这一问题，从消费者购买决策环节入手，通过规范销售人员和销售渠道，降低销售误导等损害消费者权益的不合理行为。”

　　尽管距离《办法》正式施行还有半年多时间，但明亚保险经纪股份有限公司合伙人王兆祥已经胸有成竹。去年开始，明亚保险就已经将保险产品分为四类，与之相匹配，销售人员也建立了从初级到特级的四级销售资质认证体系。每一级销售资质都要通过相应学历、从业年限、课程及考试要求。就像驾驶员需要相应执照才能开不同的车，王兆祥目前持有可销售二类、三类、四类产品的高级销售资质。“如果我未来晋升到特级销售资质的话，就可以销售全部类别的保险产品。”王兆祥说。

　　北京市君合律师事务所合伙人张弛表示，了解投资者是金融机构履行投资者适当性义务最重要的环节，《办法》目前对此作出了必要的原则性规定，但具体问题将有待进一步细化。例如，《办法》中提到的客户财务支付水平、客户财务状况的审查标准是什么；金融机构是否可以仅依赖客户自身提供的信息及承诺，或者客户提供特定程度的基础证明材料即可；金融机构是否需要在产品销售或交易过程中主动审查客户财务支付水平、客户财务状况的变化等。